Риски, преимущества и отличиях аренды с выкупом от ипотеки:

1. Доступность

Профессионалы ипотечного рынка знают, что категорий граждан, которым получить ипотеку нереально по множественным причинам от семейного положения до профессиональной принадлежности, более чем достаточно.

В то же время стать участником сделки по аренде с выкупом может любой гражданин, ограничений для этого просто нет.
Наличие возможности платить ежемесячный взнос за жилье, без справок о доходах и поручителей, является достаточным условием.

Условия для заключения сделки купли-продажи жилья в ипотеку и аренду с выкупом сравним в таблице.

Условие Аренда с выкупом Ипотека
Наличие поручителя Не требуется Обязательно
Требования к кредитной истории Нет Есть
Возможность использовать метеринский капитал Есть Есть
Ограничения для различных категорий граждан
(возрастные, проффесиональные, национальные, семейные)
Отсутсвуют Предусмотрены. Каждый потенциальный заемщик должен соответствовать по целому перечню параметров. Для отдельных категорий граждан предлагаються особые условия получения займа, как правило, более жесткие
Требования к будущему жилью Определяются исключительно самим покупателем Жилье должно быть одобрено банком и соответствовать набору параметров
Документы необходимые для заключения сделки Паспорт 1. Заявление - анкета (на бланке банка)
2. Паспорт
3. Паспорт поручителя и/или залогодателя
4. Справка по форме 2-НДФЛ (при кредите свыше 200.000 рублей)
5. Обязательное предоставление поручительства супруга (при кредите свыше 200.000 рублей)
6. Документы, предоставляющие величину доходов и размер производимых удержаний заемщика и его поручителя.
Сбор документов на будущее жилье Не требуется.
Все документы предоставляет арендодадель - собственник недвижимости
Обязателен
Требования к стажу на последнем рабочем месте Нет Не меньше 6 месяцев
2. Понятность

Люди, встречавшиеся с ипотекой лицом к лицу, расскажут, что процесс этот сложный, требующий соблюдения строгих процедур, а в договоре обязательно присутствует большое количество дополнительных условий, например пеней за просрочку платежей и пакет обязательных страховок. Ипотека – этот формализованный банковский продукт, описанный сложным специализированным языком, в нюансах которого неподготовленному человеку разобраться невозможно. Поэтому большинство подписывает, что дают, а потом разгребают последствия.

Аренда с выкупом работает на порядок проще. В сущности это долгосрочная сделка купли-продажи, основными параметрами которой являются: стартовый взнос, продолжительность действия договора, величина ежемесячной выплаты. Все 3 величины договорные и после регистрации сделки в управлении Росреестра остается неизменными. Никаких обременительных условий и дополнительных выплат нет.

3. Меньшие финансовые риски

Покупка недвижимости в аренду с выкупом сопряжена с гораздо меньшими финансовыми рисками. Для человека подбирается объект исходя из его финансовых возможностей. Условия по ипотеке всегда диктует банк, с которым не поторгуешься.

Основные финансовые риски при покупке жилья в ипотеку и аренду с выкупом сравним в таблице.

Финансовые риски Аренда с выкупом Ипотека
Вероятность наступления неплатежеспособности (дефолта) покупателя Низкая Высокая, ввиду долгосрочного характера сделки
Последствия наступления неплатежеспособности покупателя Покупателю возвращается до 15% от выплаченной суммы.
Остальная сумма не взыскивается.
Банк взыскивает квартиру. В данном случаи с плательщика списывают задолженность в размере залоговой стоимости (не более 50% рыночной)

При этом в первую очередь списываются проценты с кредита, а основной долг остается
Возможность изменить условия соглащения Итоговая стоимость жилья и величина ежемесячной выплаты неизменны на протяжении всего срока действия договора В случае существенного изменения ситуации на рынке банк может пересчитать проценты в одностороннем порядке
Просрочка платяжа из-за административного ареста, заключения под стражу или применения иных мер, связанных с лишением или ограничением свободы Считается форс-мажорным обстоятельством, в случае которого разыскиваются люди, указанные покупателем (возможно наследников) для перезаключения с ними договора аренды Считается виной заемщика и поводом для выселения с обращением взыскания на квартиру
Потеря работы Факт потери работы не важен. Главное, чтобы поступали арендные платежи Является основанием потребовать досрочно единовременно погасить всю задолженность и отобрать квартиру в случае неоплаты
4. Социально-экономическая польза

Ипотека является в первую очередь кредитом, пусть с самой низкой процентной ставкой по рынку, но все же. Кредиты работают так, что банки зарабатывает деньги из денег, не производя товаров и услуг.

Чтобы иметь возможность нормально жить в собственной квартире человек вынужден обогащать банк. Его материальные блага уходят из реального сектора экономики, пополняя банковские резервы и увеличивая инфляционную составляющую. В глобальных масштабах это приводит к созданию так называемых «мыльных пузырей», которые лопаются и вызывают очередной глобальный экономический кризис.

Аренда с выкупом работает принципиально по-другому. Деньги одного физического лица переходят к другому в обмен на имущественные права, поэтому остаются в реальном секторе экономики.

Почему бы государству не диверсифицировать средства, направленные на решение проблемы доступного жилья в развитие новых жилищных инструментов таких, как аренда с выкупом?

Это позволит не зарабатывать банкам на важнейших потребностях людей, а государственным структурам более эффективно решать острейшую социальную проблему доступности жилья, одновременно оздоравливая экономику.

Успешный опыт есть, и не только в США и Западной Европе. В соседнем Казахстане уже несколько лет действуют государственная программа по обеспечению жильем граждан с невысоким уровнем дохода, основанная на использовании механизма аренды с выкупом.

Уважаемые друзья, поддержите проект!

Вступите в группу ФБВЖ и сделайте репост хотя бы одной любой записи.
Вы нам этим очень поможете.
Благодарю!

Николай Овчинников, основатель «Федерального бюро выкупа жилья».

Федеральное бюро выкупа жилья

Видео с нашими клиентами во время показов жилья

какое то описание